如何判断信用卡套现行为？

1、信用卡套现的行为判断方法是什么？

1、如果一次刷卡金额达到90%以上，并且经常发生这种情况，很容易被怀疑是套现。银行鼓励持卡人多消费，不是单次大额刷卡，而是希望多场景多次消费；

2、信用卡套现一般是用商家的pos机刷卡消费。如果你经常在同一个商家的同一个pos机上刷卡，难免不会被怀疑是套现；

3、正常营业时间为上午9点至下午22点，大多数人的正常消费时间应在此期间。但是，如果一个人经常在深夜两三点刷卡，很容易引起银行的怀疑；

4.、一次性刷空信用卡额度属于银行系统100%的空卡率，处于高风险债务警戒线。无论你是否按时还清债务，如果你经常这样做，你也会给银行留下不好的印象。无论是否兑现，你都会进入银行风险控制系统。

二、如何防止信用卡套现

1、谨慎信用，持卡人频繁大额信用卡不得过快增加信用额度，应仔细检查是否涉嫌套现；特别是对于一人多卡、有信用卡经验的人员等特殊群体，应谨慎发卡，防止过度信用风险；

2、对小商户的经营状况进行详细调查，严格控制特约商户准入环节的质量，确保其具备良好的资质；

3、交易量异常高的小企业应定期走访审查，检查实际经营状况是否与信用卡数量相匹配，信用卡交流是否占全部交易的近100%；一旦确定商户涉嫌套现，应立即停机并向银联组织报告；持卡人还应根据情况采取停卡、减少金额、向个人信用调查系统报告等措施，消除隐患。

《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》

第十二条违反国家规定，使用销售点终端机具（机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。

实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。

持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。